2025年銀行市場分析：龍江銀行資產質量與經營模式深度解析

  中國報告大廳網訊，在2025年的銀行市場中，資產質量與經營模式成為衡量銀行競爭力的關鍵指標。作為一家省級城商行，龍江銀行的表現引發了廣泛關注。其資產規模、貸款質量以及營收結構等方面均呈現出顯著問題，尤其是在不良貸款率、存貸比以及利潤分配等方面，龍江銀行的現狀令人深思。

  一、銀行資產規模落後，區域競爭力不足

  中國報告大廳發布的《2025-2030年中國銀行行業競爭格局及投資規劃深度研究分析報告》指出，龍江銀行的資產規模在省級城商行中處於較低水平。截至2024年底，該行總資產僅為3696.57億元，遠低於同城的哈爾濱銀行（9162億元）和東北地區的吉林銀行（6684億元）。資產規模的差距直接影響了龍江銀行的市場競爭力和業務拓展能力，使其在區域銀行中處於劣勢地位。

  二、銀行資產質量堪憂，不良貸款率居高不下

  龍江銀行的資產質量問題尤為突出。截至2024年底，該行不良貸款率高達3.17%，在省級城商行中位居首位。更令人擔憂的是，在1570.6億元的貸款總額中，正常類貸款僅有1230.44億元，占比僅為78.34%。這意味著超過21%的貸款存在不同程度的問題，非正常類貸款占比之高在銀行業內實屬罕見。

  三、銀行存貸比偏低，存款資源利用率不足

  龍江銀行的存貸比僅為50.22%，遠低於行業平均的80%左右。截至2024年底，該行存款餘額為3127.38億元，但貸款餘額僅為1570.6億元。大量存款資源未被有效利用，導致銀行在利息收入方面表現疲軟。這種低存貸比的現象不僅影響了銀行的盈利能力，也反映出其在貸款業務拓展上的不足。

  四、銀行營收結構失衡，過度依賴投資收益

  龍江銀行的營收結構存在明顯失衡。2024年，該行實現營業收入44.32億元，其中利息淨收入僅為14.33億元，占比32.3%；而非息收入高達30億元，占比67.7%。非息收入的大幅增長主要依賴於投資收益，2024年該行交易性金融資產餘額為455.98億元，同比增加202.21億元，增幅達79.69%。然而，過度依賴投資收益的模式存在較大風險，市場波動可能對銀行營收造成顯著影響。

  五、銀行利潤分配停滯，股東回報缺失

  自2018年以來，龍江銀行已連續7年未進行現金分紅。儘管在此期間該行累計實現歸母淨利潤62.5億元，但利潤分配公告止步於2017財年。這種「鐵公雞」式的做法不僅損害了股東利益，也反映出銀行在利潤分配政策上的保守與不足。

  總結

  龍江銀行在資產規模、貸款質量、存貸比以及營收結構等方面均存在顯著問題。其不良貸款率居高不下、存貸比偏低、過度依賴投資收益以及利潤分配停滯等現象，不僅影響了銀行的經營效率，也削弱了其市場競爭力。作為一家省級城商行，龍江銀行亟需優化資產質量、提升貸款業務能力、平衡營收結構，並改善利潤分配政策，以在2025年的銀行市場中實現可持續發展。

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