2017年上市銀行不良貸款率將小幅上升至1.80%

　　作為金融業的核心部門，銀行業對金融業乃至實體經濟發展至關重要，上市銀行作為銀行業的代表，研究分析上市銀行年報是商業銀行探索未來發展之路的重要手段。3月8日，《中國上市銀行年報研究2016》由中國銀行業協會牽頭組建的上市銀行年報研究小組撰寫發布。報告認為，隨著我國經濟邁入下行周期，在風險攀升、息差收窄、監管趨嚴等因素影響下，上市銀行年度業績總體上呈現資產負債規模穩步增長、營業收入保持較快增速、淨利潤增速大幅下降、不良貸款率顯著上升等趨勢。

　　兩位數增長有望保持

　　報告認為，隨著改革的深化，中國銀行業的發展將增添新的動力，預計2017年16家A股上市銀行在規模、盈利、結構、效率和質量等方面仍將保持穩健經營態勢。

　　從資產和負債規模上來看，2017年，由於我國財政政策將更加積極有效，貨幣政策轉向穩健中性，貨幣信貸和社會融資規模有望保持適度增長。報告預計上市銀行的總資產和總負債同比增速將略低於2016年水平，但仍有望保持兩位數增長。

　　2017-2022年中國銀行業中間業務行業市場需求與投資諮詢報告數據顯示，截至2016年三季度末，16家上市銀行總資產達130.09萬億，同比增長10.97%。營業收入合計2.80萬億，同比增2.14%。淨利潤合計1.054萬億元，同比增速2.50%。利息淨收入1.91萬億，同比減4.81%，連續三個季度負增長。手續費和佣金淨收入合計6260.79億，同比增8.11%。非利息收入占比為31.77%。

　　對於上市銀行營業收入和淨利潤增速下滑的原因，報告分析認為，受到宏觀經濟下滑和結構調整影響，實體經濟不景氣，信貸需求動力不足，去槓桿、去產能過程中，銀行不良貸款攀升，銀行紛紛加大撥備計提力度，侵蝕了同期利潤;利率市場化改革疊加利率下行周期，導致銀行淨息差持續大幅收窄，利息收入下降。報告預測稱，隨著行業競爭加劇，上市銀行淨息差還將繼續承壓。

　　報告認為，在全球經濟增速放緩，企業償債能力下降等因素影響下，我國銀行業資產質量承受較大壓力。儘管通過國際比較，我國銀行業的不良資產水平仍然處於世界各銀行的低位。2016年資產質量也相對平穩，但我國銀行業資產質量拐點尚未出現，不良貸款指標值得持續關注，特別是要高度警惕房地產去庫存過程中的風險防範，並關注不良貸款向中西部地區轉移的趨勢。

　　來自16家上市銀行截至2016年三季報的數據顯示，16家上市銀行不良貸款餘額合計11278.31億，同比增速24.21%。不良貸款增速在2015二季度達到最高點的52.17%後開始回落，下降趨勢較為明顯。不良貸款率1.69%，同比增0.17個百分點，環比增0.01個百分點。近三個季度，不良率維持在1.69%附近持平。

　　報告預計，2017年國內經濟有望保持平穩健康發展，這將為上市銀行化解不良貸款創造有利環境。但由於中西部部分地區以及一些傳統行業不良化解仍面臨較大壓力，預計2017年上市銀行的不良貸款率將小幅上升至1.80%左右的水平。

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