2016年商業銀行非利息收入占比提升至25%以上

　　受諸多因素影響，2016年銀行業淨利潤增速可能進一步放緩至微幅增長，資產質量將繼續承壓，中間業務收入有望成為最大盈利引擎，零售與資金業務板塊盈利貢獻預計進一步加大。

　　據銀行行業市場調查分析報告顯示，過去幾年銀行業利潤增速呈現快速下滑，從2011年的36.34%銳減到2015年的2.43%。不過報告認為，在近年來全球經濟不振、國內經濟處於下行周期的客觀環境下，銀行業業績增速放緩屬於正常的行業周期發展現象，不良率雖然攀升但仍處於國際低位，應予以理性看待，不宜過度解讀，更不宜過分悲觀。

　　至於2016年銀行業盈利何以進一步下滑至微增，報告從宏觀、微觀以及銀行自身等方面予以分析。

　　從宏觀層面看，實體經濟增速放緩將導致商業銀行利潤增速進一步放緩。2016年第一季度我國國內生產總值同比增長6.7%，增速進一步下降。經濟決定金融，經濟下行往往帶來商業銀行淨利潤增速下滑。2013年至2015年，商業銀行淨利潤占國內生產總值的比例連續三年均為2.4%，兩者保持較為穩定的比例關係。

　　從微觀層面看，2016年銀行業將充分利用債轉股、不良資產證券化、下調撥備覆蓋率等方式，維持利潤微增，但調整空間有限。報告指出，從A股上市銀行年底數據來看，半數銀行撥備覆蓋率逼近150%的監管紅線，2016年一季度部分銀行撥備覆蓋率已跌破監管紅線。另一方面，債轉股、不良資產證券化等改革仍在推進過程中，其效果預計需要較長時間才能逐步體現。

　　從銀行自身來看，支持銀行業盈利增長的驅動力進一步減弱，具體體現在多個方面。

　　首先是2016年銀行業淨息差仍面臨較大下行壓力，一因2015年的5次降息，二因金融脫媒和存款理財化仍將加速。

　　與此同時，資產質量將繼續小幅下行，進一步侵蝕銀行利潤。報告認為中國經濟在「去產能、去庫存、去槓桿、降成本、補短板」的調整過程中將帶來短期不良的攀升。

　　銀行業2016年可能的亮點來自中間業務收入。報告預期2016年商業銀行非利息收入占比將進一步提升至25%以上，部分銀行將超過30%。

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