銀行數位化轉型：蘇州銀行的創新實踐與高質量發展

  中國報告大廳網訊，在當今金融行業快速變革的背景下，數位化轉型已成為銀行業提升服務效率、優化客戶體驗、增強風控能力的關鍵路徑。作為長三角地區的重要金融機構，蘇州銀行通過深度應用人工智慧、區塊鏈、大數據等前沿技術，突破傳統物理網點的限制，構建了以「科創+跨境」和「民生+財富」為雙引擎的創新業務體系，為實體經濟發展注入了強勁動力。2024年及2025年一季度，蘇州銀行在營業收入和淨利潤方面均實現了雙增長，展現了其數位化轉型的顯著成效。

  一、數位化轉型貫穿核心業務，驅動業績穩步提升

  中國報告大廳發布的《2025-2030年中國銀行行業競爭格局及投資規劃深度研究分析報告》指出，蘇州銀行在2024年年報和2025年一季報中披露，其資產總額在2025年3月末突破7000億元，達到7271.54億元，較年初增長4.82%。2024年，該行實現營業收入122.24億元，同比增長3.01%；歸屬於母公司股東的淨利潤50.68億元，同比增長10.16%。這一系列亮眼數據的背後，是數位化轉型在零售業務、公司業務、金融市場業務等重點板塊的全面滲透。

  以金融市場業務為例，蘇州銀行通過建設自動化估值平台、智能指令處理平台和運營質控平台，實現了資產託管業務的智能化升級。2024年，該行資產託管規模突破2000億元，覆蓋公募基金、資管計劃、理財產品、信託產品等多品類。此外，蘇州銀行還實施了「228行動」，推進了71個數位化轉型項目，進一步提升了智慧經營能力和客戶體驗。

  二、對公業務創新矩陣：聚焦科創與跨境金融

  在對公業務領域，蘇州銀行聚焦科創金融和跨境金融，構建了「名單+渠道+模型+產品」的業務發展架構。通過開發「蘇心科創力」專屬評價模型，該行實現了對科技型企業的精準支持，並建立了差異化的科創客群服務體系。同時，蘇州銀行積極拓展跨境金融服務，與30多個國家和地區的200多家金融機構建立了代理行合作，為外貿企業提供了高效、低息的融資支持。

  在供應鏈金融方面，蘇州銀行創新服務模式，助力「蘇品蘇貨」拓展內銷市場，為龍頭外貿企業、先進位造業集群及上下游中小企業提供了便捷的融資支持。這一系列舉措不僅夯實了境內產業鏈貿易鏈的發展根基，也為蘇州銀行的跨境金融業務帶來了迅猛增長。

  三、零售業務創新引擎：打造「民生+財富」服務體系

  在零售業務板塊，蘇州銀行以「民生+財富」為發展引擎，深入探索養老金融領域，打造了「蘇心康養」品牌，構建了線上線下融合的立體化智慧服務網絡。該行通過養老金和尊老金髮放、蘇心康養「幸福里」俱樂部等創新服務，為老年客戶提供了專業、貼心的金融服務體驗。

  此外，蘇州銀行還圍繞市民投資需求，布局養老金融，成功代銷相關產品並成為儲蓄國債承銷團新成員。通過打造「蘇心財富」體系品牌，該行舉辦了518財富節和雙十一財富節，精選理財產品開展營銷活動，進一步提升了客戶滿意度和品牌影響力。

  四、數字人民幣試點：領先布局2.5層服務體系

  作為全省首家以受理服務機構身份成功接入數幣央行端系統的城商行，蘇州銀行在2024年進一步完善了2.5層數字人民幣服務體系，持續加大試點場景創新。該行數字人民幣交易結算量近4500億元，在2.5層銀行中保持領先地位。這一成果不僅體現了蘇州銀行在數字人民幣領域的積極探索，也為其他金融機構提供了寶貴的經驗借鑑。

  蘇州銀行通過深度激活「創新基因」，在數位化轉型的浪潮中實現了業務生態的重塑和業績的穩步提升。從對公業務的科創與跨境金融創新，到零售業務的「民生+財富」服務體系構建，再到數字人民幣試點的領先布局，蘇州銀行展現了其在金融科技應用和業務模式創新方面的卓越能力。未來，蘇州銀行將繼續以數位化轉型為驅動，為實體經濟發展和民生需求提供更加高效、便捷的金融服務，譜寫銀行業高質量發展的新篇章。

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