銀行業數據安全治理規範與風險防控指引

  中國報告大廳網訊，（2025年6月30日正式施行）

  在數字經濟快速發展背景下，金融行業數據資源已成為國家核心戰略要素。中國人民銀行於2025年4月審議通過的《業務領域數據安全管理新規》，系統構建了覆蓋全流程、全鏈條的數據安全管理體系，旨在平衡數據安全保障與高效利用的關係，推動金融機構在合規框架下實現數位化轉型突破。該規範創新性地將數據分類分級管理與技術防護體系相結合，為銀行業務數據處理活動建立了可量化、可操作的實施路徑。

  一、總體要求：明確責任邊界與監管框架

  依據《網絡安全法》等六部基礎法律，《新規》確立了"管業務即管數據安全"的核心原則。中國人民銀行對業務領域數據負有統籌指導職責，金融機構及獲准機構作為數據處理者需履行三重義務：建立全流程管理制度、實施年度風險評估、配置專業安全團隊。特別要求重要數據處理者須設立專職管理崗，並通過獨立渠道向監管部門直接報告。

  二、分類分級管理機制：構建多維度風險防控體系

  新規創新性地將業務數據劃分為一般數據、重要數據和核心數據三級保護標準，其中涉及國家安全的核心數據需達到四級網絡安全等級保護要求。金融機構必須每年更新資源目錄，對敏感信息實施動態標識：個人生物識別特徵等高敏感項須加密存儲，而業務系統恢復點目標則根據數據篡改風險分級設定。分類規則覆蓋三個維度：個人信息屬性、泄露危害程度和系統可用性影響。

  三、全流程安全管控：覆蓋數據生命周期的關鍵環節

  從收集到銷毀的全周期管理中嵌入12項強制要求：

  收集階段需通過合同約束第三方數據來源合法性，人工錄入必須進行雙重校驗

  使用環節禁止未經審批導出高敏感數據，身份鑑別信息僅允許核驗方式使用

  委託處理業務數據時需開展盡職調查，核心數據跨境傳輸須經國家協調機制評估

  特別規定要求日誌記錄留存期從6個月到3年不等，並建立開發測試環境與生產系統的隔離機制。

  四、技術防護體系：強化全鏈條安全保障措施

  技術層面提出四大硬性指標：

  1. 存儲系統必須滿足等級保護要求，核心數據存儲介質需通過安全背景審查

  2. 傳輸高敏感信息時採用加密通道，商用密碼應用符合央行專項規範

  3. 訪問控制實行多因素認證，特權帳號操作須經雙人審批留痕

  4. 隱私計算等新技術應用需確保原始數據不可逆解析

  技術防護要求覆蓋身份鑑別、權限管理、日誌審計等16個具體場景。

  五、風險監測與應急響應機制：構建主動防禦能力

  建立"三位一體"風險防控體系：

  實時監測八大類安全威脅，包括惡意程序滲透和異常訪問行為

  按數據泄露規模分級響應，涉及核心數據事件直接定級為特別重大

  重要數據處理者年度演練頻次不低於1次/年，普通機構每三年開展應急測試

  合規審計要求每3年覆蓋所有業務線，並對數據出境、委託處理等高風險場景實施專項審查。

  六、違規處置與監督機制：壓實主體責任強化監管力度

  違反新規將面臨《數據安全法》第四十五條處罰條款約束。監管措施包括分級約談制度和聯合執法檢查，對於排除市場公平競爭或涉嫌犯罪的行為移送司法機關處理。設立從輕處罰激勵機制，鼓勵機構主動上報有價值的安全情報。

  總結而言，《銀行業務數據安全管理新規》通過構建"分類防護監測處置"的閉環管理體系，在確保金融數據主權安全的同時，為行業創新應用開闢合規通道。其核心價值體現在三個維度：建立可量化的風險管理標準、形成多方協同的監管生態、創造安全可控的數據流通環境。隨著2025年6月30日實施日期臨近，金融機構需加快完成制度適配和系統改造，在數據要素市場化配置中把握髮展先機。

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