2025年銀行精選報告報告

  中國報告大廳網訊，（2025年5月27日）

  近年來，在國家推進高水平科技自立自強的背景下，政策性金融機構正成為連接科技創新與實體經濟的關鍵紐帶。作為其中重要參與者，中國進出口銀行通過深化科技金融服務創新，持續為關鍵領域注入資金動能。截至當前，該行已累計投放超1500億元專項信貸資源，支持2200餘家科技企業突破發展瓶頸，科技貸款餘額達1.4萬億元，為產業轉型升級提供了堅實的金融支撐。

  一、構建精準對接機制 助力核心技術攻關

  中國進出口銀行通過制定專項工作方案，聚焦科技創新重點企業的融資需求與重大項目落地難點，建立全鏈條服務體系。該行主動銜接國家戰略性新興產業規劃，在人工智慧、高端裝備製造等關鍵領域強化資源傾斜，確保資金直達技術研發最前沿。今年以來的信貸投放數據顯示，超過70%的資金流向了半導體、新能源等"卡脖子"技術攻關項目，有效緩解了科技型企業研發投入壓力。

  二、打造多元化服務體系 滿足全周期金融需求

  為匹配不同成長階段科技企業的差異化訴求，該行構建了涵蓋信貸融資、跨境結算、債券發行等在內的綜合金融服務矩陣。通過優化"投貸聯動"模式，不僅提供傳統信貸支持，還聯合資本市場渠道協助企業拓寬融資渠道。在服務網絡布局上，已在京津冀、長三角、粵港澳大灣區設立科技金融特色分支機構，在人才引進、政策解讀等方面給予重點區域定向扶持，形成覆蓋全國的創新服務網絡。

  三、深化國際協同合作 推動全球產業鏈布局

  依託跨境金融專業優勢，中國進出口銀行將支持"一帶一路"科技創新合作作為境外業務的戰略支點。通過設立專項信貸額度、提供匯率風險管理工具等方式，助力科技企業拓展海外市場。數據顯示，該行在生物醫藥、智能製造等領域的跨境項目融資規模同比增長38%，有效促進了國際技術轉移與產業鏈協同創新。同時，積極參與國際科技創新中心建設，在北京中關村、上海張江等地試點"一企一策"服務機制，加速全球創新要素集聚。

  結語：

  中國進出口銀行通過深化科技金融供給側改革，已形成覆蓋技術研發、成果轉化、產業應用的全周期服務體系。未來將持續聚焦關鍵核心技術攻關和重大創新成果產業化，在保持1.4萬億元科技貸款規模基礎上，進一步提升金融服務適配性，為構建現代化產業體系注入更強政策性金融動能。其實踐表明，政策性金融機構在推動科技創新與實體經濟深度融合中正發揮著不可替代的作用。

  中國報告大廳網訊，截至今年3月末，我國科技型中小企業貸款餘額突破3.3萬億元，專精特新企業信貸規模達6.3萬億元，設備更新貸款餘額超1.2萬億元。數據顯示，科技金融領域已形成政策框架與多元資金協同的良性循環，銀行作為核心支持力量，在推動科技創新與產業升級中發揮著日益關鍵的作用。

  一、銀行信貸投放持續加碼 科技型企業融資規模突破新高

  中國報告大廳發布的《2025-2030年中國銀行行業競爭格局及投資規劃深度研究分析報告》指出，近年來，我國科技型中小企業貸款增速連續三年保持20%以上增長。截至今年第一季度末，相關領域貸款餘額已超3.3萬億元，較上年同比增長24%，顯著高於傳統行業平均增速。針對"專精特新"企業的專項支持政策成效尤為突出，6.3萬億的信貸規模背後是銀行機構通過創新風險評估機制、優化審批流程等舉措，精準對接科技企業融資需求。

  二、銀行債券市場開闢科技板塊 助力創新資本加速流動

  在直接融資領域，銀行間市場持續發力。截至2025年一季度末，投向科創企業的債務工具餘額突破1萬億元大關，其中科技主題債券成為重要組成部分。政策層面正推動建立"科技板"專項債券產品體系，通過差異化的定價機制與發行流程設計，進一步暢通創新企業中長期資金渠道。

  三、銀行生態協同深化 金融服務鏈條實現全周期覆蓋

  金融機構間協作效能顯著提升：銀行機構聯合證券公司、保險公司及股權投資機構形成差異化支持網絡。開發性政策性銀行聚焦國家重大科技攻關項目融資需求，商業性銀行則通過"創新積分制"大數據平台精準識別優質科創企業。跨境金融方面，合格境外有限合伙人（QFLP）試點與融資便利化措施雙管齊下，截至今年5月已吸引超千億元國際資本進入科技創新領域。

  四、區域性金融服務升級 要素密集區成發展高地

  聚焦北京中關村、上海張江等科技要素集聚區域，銀行機構設立專項服務窗口和產品研發中心。數據顯示，科技金融資源集中地區的信貸投放效率較全國平均水平高出40%，上市科技企業數量占A股市場比重突破15%（已超1900家）。這種"點狀突破-輻射擴散"的模式正帶動中西部地區加速構建區域特色科技金融體系。

  五、數據驅動與政策協同 構建可持續發展生態

  全國範圍推廣的"創新積分制"將企業研發投入、智慧財產權等20餘項指標納入銀行授信評價體系，有效解決信息不對稱難題。截至2025年一季度，該系統已為超10萬家科技型企業建立動態畫像，在貸後管理環節實現風險預警準確率提升至92%。政策層面同步推進的跨境金融便利化試點，使高新技術企業外債額度較三年前擴大3倍。

  當前我國科技金融體系正從"規模擴張"向"質效並重"轉型，銀行機構作為核心樞紐，在信貸投放、市場創新和生態構建中持續釋放制度紅利。隨著《若干政策舉措》落地實施，預計到2025年末，科技型企業綜合融資成本將再降1-1.5個百分點，形成金融資本與科技創新深度耦合的良性格局，為實現高水平科技自立自強提供更強勁支撐。（完）

  （註：文中數據均基於截至2025年3月末最新統計及政策文件公開信息整理）

　　近年來，銀行淨利潤增速下滑似乎成為趨勢。不過，根據目前披露的上市銀行年報顯示，多家銀行的淨利潤增速卻出現了回升。

　　記者統計發現，在目前已經披露年報或業績快報的銀行中，農行、建行、招行、寧波銀行等多家銀行的淨利潤增速均較同期有所回升。其中，招商銀行的業績增速回升最多，根據其2016年業績報告現實，招行今年淨利潤為620.81億元，淨利潤增速為7.6%，而2015年同期的淨利潤增速僅為3.19%。

　　值得注意的是，五家國有銀行中，除中國銀行暫未披露業績報告以外，農行、建行淨利潤增速分別上升1.1個百分點以及1.17個百分點。而工行及建行淨利潤增速與上年持平，分別為0.5%以及1.03%。

　　不過，也有不少銀行的淨利潤增速仍然出現了下降，甚至為負。其中，平安銀行淨利潤增速下降至3.36%，而首次在上交所披露業績報告的江陰銀行，淨利潤增速則為負4.49%。

　　不良貸款出現積極變化

　　部分銀行淨利潤增速出現回暖，在業內人士看來，這與銀行的資產質量情況好轉不無關係。據2017-2022年中國銀行業中間業務行業市場需求與投資諮詢報告從已發布業績數據的銀行來看，不少銀行的不良貸款新增量和不良貸款率均出現下降。

　　建設銀行的數據顯示，2016年該銀行的不良貸款新增1786.9億元，同比少增400.99億元。逾期貸款和不良貸款「剪刀差」為-5.91億元，自2012年以來首次轉為負值;關注類貸款占比2.87%，較上年下降0.02個百分點。

　　而招商銀行的數據也顯示，2016年新生成不良貸款同比下降20.98%，不良生成率同比下降1.02個百分點，上述兩個資產質量先行指標雙雙下降，資產質量企穩向好趨勢明顯。

　　工商銀行雖然不良貸款餘額與不良貸款率仍然保持上漲，但工行董事長易會滿表示，自去年四季度開始，銀行的資產情況已經發生了積極的變化。不良貸款新增額在這個季度減少，不良貸款的餘額和比例都在少增，逾期貸款和不良貸款「剪刀差」縮小，撥備覆蓋率也在小額回升，穩中向好態勢已經顯現。

　　「預計今年的資產質量比去年更好些。」易會滿表示，今年中國經濟企穩回暖的外部環境比以前好很多，而先行指標均出現了積極變化，同時，工行也針對信貸加強管理。

　　不過，恆豐銀行研究院執行院長董希淼則認為，現在很難說銀行的資產質量實質性改善的拐點已經出現。「不良貸款高發的態勢沒有得到根本遏制，2017年銀行業防範風險的壓力仍然很大。」