2025年銀行精選報告報告

  近期樓盤延期交付停貸事件引起廣大的關注和討論，事情發酵好幾天後今天銀監會相關負責人表示會引導相關機構和地方政府推進保穩定、民生等工作。並且6家大銀行均發布公告回應此事件，表示已經對此事件情況開展了排查工作表示這設計的業務規模很小風險屬於可控制範圍。

  最近，多地業主因樓盤延期交付宣布停止還貸的事件引發廣泛關注，對此，銀保監會有關部門負責人今天作出回應，表示將引導金融機構市場化參與風險處置，加強與住建部門、中國人民銀行工作協同，支持地方政府積極推進「保交樓、保民生、保穩定」工作。

  此外，今天，工、農、中、建、交、郵儲六家大型國有商業銀行以及興業銀行、平安銀行、光大銀行等均發布公告回應。銀保監會回應「停貸」事件：引導金融機構市場化參與風險處置。央視財經報導，銀保監會有關部門負責人表示，最近關注到個別房企樓盤出現延期交付情況，這件事的關鍵在於「保交樓」，對此銀保監會高度重視。

  下一步工作中，銀保監會將繼續貫徹落實好黨中央、國務院決策部署，堅持「房子是用來住的、不是用來炒的」定位，堅持穩地價、穩房價、穩預期，保持房地產金融政策的連續性、穩定性，保持房地產融資平穩有序。

  支持商品房市場更好滿足購房者合理住房需求，引導金融機構市場化參與風險處置，加強與住建部門、中國人民銀行工作協同，支持地方政府積極推進「保交樓、保民生、保穩定」工作，依法依規做好相關金融服務，促進房地產業良性循環和健康發展。

  今天，工、農、中、建、交、郵儲六家大型國有商業銀行以及興業銀行、平安銀行、光大銀行等均發布公告，稱已經對近期個別房地產企業風險暴露、住房開發項目延期交付情況展開排查，目前已發公告的多家銀行均表示，涉及的業務規模較小，整體風險可控。

  下一步，各銀行將堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，堅持「房住不炒」定位，嚴格落實金融監管要求，積極做好客戶服務。對於受疫情影響的客戶，提供延期還款、徵信保護等支持，為客戶紓困解難。

  停貸事件引起社會的關注，也讓國家更加嚴格的落實金融監管要求，依法依規做好相關的金融市場服務工作。以上就是銀行市場的大致介紹了，如需進一步了解更多相關行業資訊可點擊中國報告大廳進行查閱。

  中國報告大廳網訊，銀行轉變經營思路，2022年銀行櫃面服務向電子渠道轉移。當下，銀行進入數位化導向轉型發展跋涉期，數據銀行在網絡中得到廣泛運用。未來銀行競爭環境越來越激烈，數據作為一種重要的資產，將在銀行行業發展中起到非常重要的作用。以下對銀行發展趨勢分析。

  2022-2027年中國網上銀行系統行業供需分析及發展前景研究報告指出，截至2021年底，上榜銀行核心一級資本淨額共計183014.16億元，同比增速為9.57%，較2021年上升1.55個百分點，呈現整體穩步上升的趨勢。分類型來看，2021年大型銀行、股份制銀行、城商行、農商行的核心一級資本淨額增速分別為9.24%、9.50%、8.98%、15.99%。

  面對網際網路金融的衝擊，為抓住網際網路快速發展帶來的機遇，各大銀行紛紛開始了自己的布局，不斷推出金融創新產品。現從三大趨勢來分析銀行發展趨勢。

  趨勢一：數據驅動的銀行，未來銀行將聚焦新基建、新連接。一切以數據驅動為核心，從傳統系統架構演變成「瘦核心、微服務」;從局部智能演變為全流程數據智能，作為決策大腦，自主可控;從核心技術依賴到基礎核心技術信創，自主可控。更注重線上新體驗，結合5G、富媒體、等更多終端體驗場景，擴展線上新交互體驗，構建微信私域流量，主動出擊拓展嵌入生活、政企、同業等的場景，以注入網際網路方法、工具、經驗的全數據驅動未來銀行發展。

  趨勢二：未來銀行員工—AI智能客服。運用人工智慧、大數據、雲計算等多技術融合，以實現協助人工進行會話、質檢、等業務處理，釋放人力成本，提高企業與用戶交互效率。隨著各類技術的深入應用，AI智能客戶的外延進一步拓寬，除客戶服務還包括客服系統管理及優化。AI智能客服的核心在於企業與用戶的交互，通過文字、圖片、語音等媒介，構建企業與用戶的交互橋樑，從而達到售前諮詢、售中答疑、售後關懷等多重目的。相比傳統人工客服，智能客服在接入渠道、響應效率、數據管理等多方面更具突出性優勢。

  趨勢三：未來銀行之—區塊鏈+供應鏈金融結合。利用區塊鏈技術，通過點對點的通信特點，連結核心企業、上下游企業、金融機構、第三方服務等多機構參與方，實現供應鏈中訂單信息、產品信息、倉單信息、交收單據憑證和發票信息等多種數據的實時同步和共享，解決了傳統供應鏈金融中心化存儲安全、業務信息孤立、數據存證鑒權等難題。此外，通過搭建多方信任的供應鏈管理體系和協作平台，能夠保障供應鏈數據可信流轉可溯，促進互通互信的企業間信用體系，提高融資業務操作效率，解決了傳統供應鏈金融痛點。

  我國加快銀行數位化發展，目前數據成為銀行行業的重要資產之一。當下，銀行開始注重網際網路數字運營，銀行的數位化轉型逐漸滲透至整體運營和組織建設。2022年銀行適應客戶需求和監管的新變化，不斷推出新的輕資本的金融產品和服務。

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　　近年來，銀行淨利潤增速下滑似乎成為趨勢。不過，根據目前披露的上市銀行年報顯示，多家銀行的淨利潤增速卻出現了回升。

　　記者統計發現，在目前已經披露年報或業績快報的銀行中，農行、建行、招行、寧波銀行等多家銀行的淨利潤增速均較同期有所回升。其中，招商銀行的業績增速回升最多，根據其2016年業績報告現實，招行今年淨利潤為620.81億元，淨利潤增速為7.6%，而2015年同期的淨利潤增速僅為3.19%。

　　值得注意的是，五家國有銀行中，除中國銀行暫未披露業績報告以外，農行、建行淨利潤增速分別上升1.1個百分點以及1.17個百分點。而工行及建行淨利潤增速與上年持平，分別為0.5%以及1.03%。

　　不過，也有不少銀行的淨利潤增速仍然出現了下降，甚至為負。其中，平安銀行淨利潤增速下降至3.36%，而首次在上交所披露業績報告的江陰銀行，淨利潤增速則為負4.49%。

　　不良貸款出現積極變化

　　部分銀行淨利潤增速出現回暖，在業內人士看來，這與銀行的資產質量情況好轉不無關係。據2017-2022年中國銀行業中間業務行業市場需求與投資諮詢報告從已發布業績數據的銀行來看，不少銀行的不良貸款新增量和不良貸款率均出現下降。

　　建設銀行的數據顯示，2016年該銀行的不良貸款新增1786.9億元，同比少增400.99億元。逾期貸款和不良貸款「剪刀差」為-5.91億元，自2012年以來首次轉為負值;關注類貸款占比2.87%，較上年下降0.02個百分點。

　　而招商銀行的數據也顯示，2016年新生成不良貸款同比下降20.98%，不良生成率同比下降1.02個百分點，上述兩個資產質量先行指標雙雙下降，資產質量企穩向好趨勢明顯。

　　工商銀行雖然不良貸款餘額與不良貸款率仍然保持上漲，但工行董事長易會滿表示，自去年四季度開始，銀行的資產情況已經發生了積極的變化。不良貸款新增額在這個季度減少，不良貸款的餘額和比例都在少增，逾期貸款和不良貸款「剪刀差」縮小，撥備覆蓋率也在小額回升，穩中向好態勢已經顯現。

　　「預計今年的資產質量比去年更好些。」易會滿表示，今年中國經濟企穩回暖的外部環境比以前好很多，而先行指標均出現了積極變化，同時，工行也針對信貸加強管理。

　　不過，恆豐銀行研究院執行院長董希淼則認為，現在很難說銀行的資產質量實質性改善的拐點已經出現。「不良貸款高發的態勢沒有得到根本遏制，2017年銀行業防範風險的壓力仍然很大。」