銀行業密集調降存貸款利率 多措並舉優化融資環境

  中國報告大廳網訊，2025年5月21日，國內多家股份制銀行宣布下調存款掛牌利率，成為繼國有六大行之後又一批採取主動調息措施的金融機構。與此同時，當日公布的最新一期LPR報價同步下調，形成"雙降"格局。這一系列動作既體現了貨幣政策傳導效率的提升，也為後續金融體系讓利實體經濟創造了空間。

  一、股份制銀行緊隨其後 定期存款利率全面下調

  中國報告大廳發布的《2025-2030年中國銀行行業競爭格局及投資規劃深度研究分析報告》指出，截至5月21日，包括招商銀行、光大銀行在內的9家主要股份制銀行已實施新一輪存款利率調整。其中，3個月至2年期定期整存整取產品利率均調降15個基點，3年及5年期降幅擴大至25個基點。以民生銀行為例，其2年期存款掛牌利率降至1.15%，而其他股份行普遍將該期限利率定為1.2%；招商銀行則在長端利率上進一步壓降，5年期定存利率僅為1.30%。此次調整標誌著股份制銀行與國有大行形成政策協同，共同推動市場資金成本下行。

  二、LPR同步下調 利率傳導機制持續深化

  當日公布的貸款市場報價利率（LPR）顯示，1年期和5年期以上品種分別降至3.0%和3.5%，各回落10個基點。值得注意的是，此次LPR調降與存款利率調整幾乎同步推進。政策制定者通過構建"公開市場操作利率→LPR→銀行負債成本"的傳導鏈條，既確保了貨幣政策的有效性，又避免了金融機構息差過度承壓。數據顯示，2025年3月新發放企業貸款加權平均利率已降至約3.3%，較上年同期下降0.5個百分點，處於歷史低位區間。

  三、存款降息幅度超越LPR 聚焦銀行息差修復

  本次調整中，定期存款利率降幅顯著高於LPR下調幅度。以股份制銀行3年期定存為例，25個基點的調降力度遠超同期限LPR10BP的降幅。這種結構性設計旨在緩解商業銀行淨息差收窄壓力。統計顯示，截至2024年末主要商業銀行淨息差已降至1.74%，部分中小銀行面臨經營挑戰。通過給予負債端更大幅度讓利空間，既維持了金融機構可持續發展能力，也為後續貸款利率市場化下行創造了條件。

  四、降低綜合融資成本 多維度支持實體經濟

  政策組合拳不僅關注利息成本壓降，還著手規範非息費用支出。央行最新貨幣政策執行報告指出，企業實際承擔的抵押費、擔保費等隱性成本仍需進一步壓縮。例如小微企業在信貸過程中可能面臨中介服務費占比過高的問題，未來將通過強化收費公示制度和行業標準建設，推動綜合融資成本實質性下降。這種"雙管齊下"策略既保障了銀行盈利空間穩定，又為實體經濟發展注入長期動能。

  總結展望

  本次銀行業密集調整存貸款利率，標誌著貨幣政策傳導機制進入新階段。通過差異化調降策略有效平衡了金融讓利與體系穩健的雙重目標，在降低企業利息支出的同時，著重解決非息成本高企等結構性問題。隨著政策效應逐步釋放，預計後續金融機構將通過創新產品設計和流程優化，進一步挖掘綜合融資成本下行空間，為經濟高質量發展提供有力支撐。

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